结论是：根据个人情况和财务状况选择，经济条件尚好的情况下建议配置意外险

起因是我的意外险快要到期了， 本来打算暂停所有保险，减少支出（没有收入），经过查阅资料和询问 ChatGPT 后综合研究，又买了份 100 万保额的意外险一年期

Why 还要买？

现如今经济萧条，社会动荡，裁员降薪，无差别杀人事件增多，配置意外险相当于多了一份保障

买多少保额的？

意外险的保额应根据个人的具体情况和需求来确定，包括收入水平、家庭负担、生活费用以及个人风险承受能力。以下是一些指导原则，帮助你确定适合的意外险保额：

1. 收入水平和家庭负担

• 年收入的倍数：意外险保额通常建议为年收入的 5 到 10 倍。这可以确保在发生意外时，家人能够维持一定时间的生活水平。
• 家庭负担：如果你是家庭的主要收入来源，需要考虑覆盖家庭的生活费用、子女教育费用和房贷等债务。

2. 生活费用

• 日常开支：计算家庭每月的基本生活开支，包括住房、食品、交通、医疗和教育等，确保保额能够覆盖至少 3 至 5 年的生活费用。
• 长期费用：考虑未来的长期费用，如子女的大学学费或赡养老人的费用。

3. 债务情况

• 抵押贷款：如果有房贷或其他大额贷款，保额应足够覆盖未偿还的贷款金额，以减轻家人的经济负担。
• 信用卡和其他债务：考虑所有未偿还的债务，确保保额能够覆盖这些债务。

4. 个人风险承受能力

• 工作和生活环境：如果从事高风险职业或经常参与高风险活动，适当提高保额。
• 健康状况：如果健康状况不佳，发生意外的可能性更高，适当增加保额。

5. 其他保障

• 现有保险：检查现有的其他保险，如健康保险、重大疾病保险和人寿保险，确保综合保障水平足够。
• 社会保障：考虑政府提供的社会保障，如社会保险和医疗保险，确保基本需求得到满足。

计算示例

假设你的年收入为 10 万元，家庭每月基本开支为 1 万元，有 20 万元的房贷未还清。建议的意外险保额计算如下：

1. 年收入倍数：10 万元 x 5 倍 = 50 万元（基本保额）
2. 家庭生活费用：1 万元 x 12 个月 x 3 年 = 36 万元
3. 房贷：20 万元

总保额建议为：50 万元 + 36 万元 + 20 万元 = 106 万元

建议问题不大配置 100 万的就行

最终选择了这款中国人保大护甲 6 号意外险(旗舰版) ，288 的至尊版 100 万保额

产品简介大护甲系列卷疯了

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• 二级分销代理，需要做一些试题考取资格证后才可当代理（很简单的试题）

最后再说一点关于保险行业的料

很久以前关于保险啥也不懂，就网上搜索，研究了很多，看了律大的文章才渐渐了解了这个行业，比如深蓝保，已上市

• 保险就是智商税，可以说成本就 50 块钱，但没办法还得配置

• 关于理赔，怕自己买不理赔，这个放心，只要在公司出单，理赔直接找公司即可

这行业流动率很大，有可能你买保险的业务员下个月就不干了，所以别怕不能理赔

• 关于保险代理佣金，看过后台，有些保险的佣金可以达到 30%-40%

• 关于保险代理人，保险这行业需要懂法律和医疗等，所以大多数业务员基本都不了解，据说保险法有一条，在客户买保险时需要告知，但一般好像没业务员会告知

说了这么多，普通人也可以注册代理人来给自己买保险，顺便获取一点佣金